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                                              3分快3app:息差增大为何利润下滑?大众金融控股(00626)财报背后的秘密-晚间新闻报道

                                              最新资讯 2020年01月18日 18:04

                                              息差增大为何利润下滑?大众金融控股(00626)财报背后的秘密-晚间新闻报道

                                              息差增大为何利润下滑?大众金融控股(00626)财报背后的秘密-晚间新闻报道

                                              【赵忠祥灵堂曝光】

                                              2019年香港金融市场受到全球经济及香港本地等多重因素影响♂〇,表现不尽人意▽♂。受此影响∵?,1月16日大众金融控股(00626)发布的2019年全年业绩也不容乐观∵♂,营业收入和净利润同比分别下滑1.7%和8.6%◇⊿⌒。不过17日股市开盘后其股价并没有明显波动♂⌒?,全天下跌0.31%π,反而从10月份以来↑△,保持了3个月的温和增长〇□。智通财经APP认为∵,这可能跟市场预期不高┊,负面情绪提前消化有关系☆。关于2020年⊿♂,管理层在业绩公告中表示充满竞争和挑战∵π♂。零售及商业银行业务萎靡智通财经APP了解到☆♀♂,成立于1991年的大众金融为一家投资控股公司♂☆。其控股股东为大众银行△∵,持股比例为73.23%□◇π。此外⊙,大众金融主要有三家附属公司▽,分别为大众银行(香港)有限公司、大众财务有限公司及运通泰财务有限公司⌒?。根据业绩公告显示∵,截至2019年12月31日♂⌒,大众金融拥有84家分行♂。其中↑◇π,大众银行(香港)在香港设有32家分行∴,在深圳市设有5家分行〇,相比2018年增加1家∵〇。大众财务在香港设有44家分行⌒↑。运通泰财务在香港设有3家分行♀π,主要提供私人贷款∴☆。由此看来π◇☆,大众金融的主要业务还在香港⊙∴。据了解⊙♀,大众金融的主要业务有三项:零售及商业银行业务、股票经纪及财富管理服务、其他业务┊﹡♂。根据收入贡献看♀∵,大众金融主要靠零售及商业银行业务赚钱↑。2019年⌒△⊙,大众金融控股录得营收16.05亿港元♀∟π,同比减少约2800万港元或1.7%♂,其中零售及商业银行业务、股票经纪及财富管理服务、其他服务营收分别为15.37亿港元、5198万港元及1603万港元∟∟∟,收入占比分别为95.8%、3.2%、1%?┊。但是核心业务萎靡导致总营收表现不佳◇┊♂,相比2018年同期∴⊿,三项业务营收分别同比减少1.98%、同比增加12.8%及同比减少15.1%﹡∵⌒,仅零售及商业银行业务营收便减少了约3100万港元□。相较而言∵∟,股票经纪及财富管理服务收入占比虽然小▽∴,却成了集团业绩的稳定剂∵,2019年收入同比增加约590万港元◇□。这主要是因为2019年股票市场整体优于2018年↑⌒,刺激了证券经纪业务的增长♂。净利息收入下降♂┊π,信贷损失风险增大对于主要以“吃”息差赚钱的大众金融控股来说♂□,2019年不是赚的少∟♂,而是花的多?。智通财经APP观察到⊿□△,大众金融控股2019年录得19.56亿港元利息收入□♂♂,同比增长3.99%♀▽▽,主要是因为期内贷款组合、债务证券和银行存款收益增加┊。但是利息支出为5.96亿港元?〇△,同比大幅增加24.4%◇π,主要是因为客户存款的资金成本上涨⊙┊〇,导致净收入反而同比下降3%◇▽。利息收入主要来自于客户贷款和应收款项♂∟,主要利息支出是客户存款↑┊,但是据智通财经APP测算♂∵,2019年贷款利率和存款利率分别约为5.92%及1.54%┊△,而2018年同期分别为5.52%及1.21%∵♂,2019年利率都有不同程度提高♂⌒,息差(贷款利率-存款利率)由4.31%增加0.07个百分点至4.38%π∴?,虽然增幅不是很明显〇⊙π,但是为何息差增大盈利反而下降了呢?主要是因为贷款规模和存款规模区别所致☆?〇。数据显示┊◇,2019年的贷款和存款规模都有不同程度“缩水”□,但是明显贷款规模下滑更多﹡☆,而且本身贷款规模就小于存款规模◇,导致实际上22.54%的利息支出的增幅是远大于7.21%的利息收入的增幅的⊿,因此净利息收入下降↑♀。而且财务数据还透露出多个风险点π▽?。例如大众银行的贷款和存款总额双双下跌♂π,期内分别下跌5.7%和4.8%∟△π,大众财务的贷款和存款分别增加1.3%和2%⊙♂▽。但是大众银行的业务额度远大于大众财务?┊?,所以总体上其业务规模也在萎缩∴∴☆。大众金融控股2019年的资产总值为452.2亿港元﹡⊿,比2018年同期457.5亿港元减少1.16%?⊿﹡,主要也是因为受到大众银行的影响π♂。另外前文也提到期内大众银行有在深圳新开一家分行□⊙,不过智通财经APP观察到▽π,实际上不论是从分行数量还是业务规模⌒,内地收益都不是核心所在⌒↑,因此主要还是因为受到香港市场的影响☆┊。而在贷款业务方面就必须提到信贷损失?⌒☆,2019年信贷损失支出2.22亿港元?⊿,同比大幅增加37%∟△⊙,虽然有2.11亿港元已计提损失∵?,不过其已减值客户贷款对总客户贷款比率从2018年的0.65%增加至2019年的0.67%⌒∴?,说明其信贷损失风险还在提高┊☆♂。这主要是受到大众财务的影响□⊙,2019年其已减值客户贷款对总客户贷款比率高达1.98%♂π,远高于大众银行的0.3%◇。展望2020年♂⌒∟,香港市场依旧充满挑战和不确定性⊙⊙,企业投资、业务扩展或者个人消费都会一定程度上限制贷款需求┊,而不断上升的存款成本将继续“蚕食”净利息空间∟♀,大众金融控股难受的日子可能仍将持续♀。

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