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凤凰网投官网:银行负债端之变:计息负债成本率走低 存款占比下降-广西博白新闻

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到达现场后,民警将报警人安某某(女、33岁、聊城莘县人),其男友李某纲(49岁,聊城莘县人),以及停在宾馆门口李某纲驾驶的本田雅阁轿车一并带至派出所。

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凤凰网投官网:银行负债端之变:计息负债成本率走低 存款占比下降-广西博白新闻

【北京四方兄弟搬家6人被批捕】

《中国经营报》记者从相关业务人士处获悉☆⊙,银行计息负债成本率下降是因贷款利率下调等因素影响△♂。值得注意的是♀﹡,在计息负债成本率下行的情况下◇,银行负债端结构正在发生变化π▽∟,而分类来看△,大行及中小行的负债端结构调整出现分化?□。

从数据来看?,研报显示⌒♂,自2017年同业负债纳入MPA考核以来⊙┊,银行存款占比一直在提升♂〇。但2020年上半年∟,存款占比下降了0.62个百分点⌒□,伴随着存款占比下降的♂?◇,是同业往来负债、应付债券占比分别提升0.44个百分点、0.05个百分点?。

近日方正证券发布的研报数据显示□□,2020 年上半年π,A&H上市银行加权平均的计息负债成本率为 1.97%△〇,较去年有所下降↑⊿∴。这表明⌒☆□,自2017年以来的银行负债成本上行周期♀,暂告一段落♂⌒π。

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某国有银行人士表示:“据悉∴,监管近期对银行进行了窗口指导▽,要求银行机构降低贷款利率♂∴,让利实体♂。而要实现这一目标⌒,就必须要降低银行负债成本□∴,促使银行在保证一定息差的前提下〇⌒♂,实现贷款利率下调?。”

多位业内人士告诉记者∴,负债端成本下降与LPR下调相关∵▽♂。据记者不完全统计□♀,近一年时间中┊π♂,1年期LPR利率及5年期以上LPR均下调多次⊿??,今年8月公示的1年期LPR为3.85%◇,5年期以上LPR为4.65%♀π,相对2019年8月⊿∴π,两个指标分别下降40个BP及20个BP?⊿∟。央行8月公示的《中国货币政策执行报告》显示◇,在LPR下行引导下♂,贷款利率明显降低□☆☆,且降幅大于LPR降幅?▽。

苏宁金融研究院研究员石大龙表示:“存款占比出现下降主要是今年以来??,监管持续推进结构性存款、创新型存款的压降所导致◇⌒,以中小银行的结构性存款为例⊙,7月末∟,中小银行结构性存款余额6.5万亿元◇,较去年同期下降了7%∵﹡,商业银行通过同业负债来对冲此部分负债的下降π,由此导致存款占比下降↑♂△,同业负债占比提升﹡⊙△。”

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上述国有银行人士告诉记者:“包商银行风险事件发生后⊿,中小行风险上升┊∴π,中小行机构需要通过利率调控去吸引储户☆。从银行负债端结构来看⌒,中小行同业业务方面需要进一步压降♂,导致其具有从存款端补充资金的需求∵↑?,故而中小行存款利率有所上升↑♀♂。”

负债成本下调从负债端成本利率来看〇,研报显示﹡☆,2020年上半年△,A&H上市银行加权平均的计息负债成本率为1.97%∵〇,较2019年下降9BP⊙↑□。其中□∴,存款付息率下降1BP到1.78%☆π⌒,同业往来负债付息率下降67BP到1.94%∟,应付债券付息率下降33BP到3.22%﹡△。与此同时π♂↑,大行存款利率走低、中小行存款利率走高☆。

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值得注意的是▽,银行负债端结构变化走势出现分化⊿∟。从数据来看☆⌒,研报显示♀▽,2020年上半年∴﹡,大行和中小行的负债端结构变化模式显著不同:国有大行存款占比-1.7pct∵,而同业负债+1.6pct;股份行和城商行则相反↑┊,存款占比提升∟,而同业负债下降〇?〇。这种变化◇∟△,在边际上对中小银行的净息差形成利好∴﹡。

针对上述情况出现的原因┊∴,多位业内人士告诉记者π∴,一方面?▽?,从同业负债来看♂┊π,目前监管正在要求中小银行回归本源π∵,加强存贷业务〇,但不少中小银行负债端同业负债占比仍超过30%∵〇□,这些机构是监管重点关注的对象⊿,从大方向上看┊,中小行仍需收紧同业类业务?▽,而相对来说∴〇,大行并没有较大的同业压缩压力⊙↑,旗下理财子公司相继开业⊙△∴,对同业业务开展有所推动;另一方面⊿,从存款业务来看↑☆,在市场存款利率整体下行的情况下⊿,中小行存款利率有所提升?▽∵,对大众有一定吸引力⊿⊙,提升了其存款占比∟∟▽。

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某城商行人士告诉记者:“贷款利率下调增加了银行负债端的压力♀∵△,造成负债端利率下调□。”

从存款占比降低来看∴,上海市金融学会原副会长、上海财经大学教授戴国强告诉记者:“这是因为今年经济形势相对较差﹡⊿∵,一定程度上会影响企业及个人存款量下降┊。”

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值得注意的是﹡▽,在计息负债利率下调的情况下〇,中小行存款利率出现走高的情况⊙。

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中国财经大学财政金融学院教授何平也告诉记者:“目前的市场情况造成银行的存贷业务相对较难开展∴∴♀,影响了银行负债端存款占比⊙☆。”

中国国际金融研究院研究员熊启跃表示:“实际上┊,大行和中小行的存款来源有一定区别⊿,大行高成本存款占比较低⊙⊿,低成本存款很多来自支付结算、交易银行、现金管理等能够产生资金沉淀的业务;中小行更多通过提高利率来吸收存款〇,比如发行大额存单等♂,行业自律机制对中小银行利率上浮的限制也要低于大型银行↑。故中小行要发展存款端对高利率有依赖﹡,相对来说较大行更难调整□∵♂,窗口指导的影响也相对要弱◇?。”

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熊启跃表示:“对计息负债成本利率敏感的产品会首当其冲受到影响△△⌒,例如同业资金和债券资金♂,其利率会随之较快变动┊。所以⊙﹡,银行在这期间一般会加大同业资金和债券资金的配置◇∴﹡。而黏性比较强的存款产品♀,则利率调整的时间较长〇⊿,被影响得较慢♀,银行会有方向地调整负债端结构♂⊿∵。”

结构生变计息负债成本利率下行会对银行负债端结构造成哪些变化☆?

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原标题:银行负债端之变:计息负债成本率走低 存款占比下降

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某股份制银行人士告诉记者:“银行负债端存款占比变少∟,市场资金实际流向了理财等方面∴π﹡,这是存款利率下行⌒⊙,大众追求高利率的结果♂。”

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